Nouvelles technologies, nouveaux travailleurs, nouveaux besoins, nouvelles banques ! Aujourd’hui, on s’éloigne des banques traditionnelles pour bénéficier de services bancaires innovants. Amédée vous invite à découvrir 5 banques pour freelances afin de vous aider à piloter vos finances.
Blank : une banque freelance avec un accompagnement complet
Blank. Cette banque pro intègre tous les services et fonctionnalités bancaires utiles pour gérer les finance de son entreprise en toute simplicité. Avec deux offres bancaires complémentaires et personnalisables, Blank répond aux besoins des freelance dans la gestion de leur compte et en cas de coup dur !
Quels sont les services du compte pro pour indépendants Blank ?
La banque pour freelance et indépendants Blank intègre tous les services bancaires classiques à savoir la mise à disposition d’un IBAN français, des virements et prélèvements illimité, un TPE en option ou encore la possibilité d’encaisser des chèques (1 avec la carte Blanche et 3 avec la carte Noire). D’autres fonctions sont également accessibles : outil de facturation, agrégateur de compte, automatisation des déclarations URSAFF…
🏷️ Quelles assurances sont incluses aux offres Blank ?
La banque pour freelance Blank propose des assurances professionnelles : les garanties varient en fonction des offres. La carte Blanche est dotée d’assurances essentielles à savoir utilisation frauduleuse de la carte bancaire, garanties santé à l’étranger ou encore en cas de poursuites judiciaires. Les assurances de la carte Noire permettent d’être protégé au quotidien : garantie revenus en cas d’hospitalisation, doublement garantie constructeur, garantie commande de matériel..
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Finom
Créée en 2019, Finom est une néobanque basée aux Pays-Bas et en plein développement dans plusieurs pays d’Europe. Elle est le fruit du travail de plusieurs entrepreneurs qui ont souhaité proposer un compte professionnel adapté et performant pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises. Avec déjà plusieurs milliers de clients à son compteur, Finom entend bien faire sa place sur le marché des comptes professionnels en France. Qu’a-t-elle à vous offrir ? Réponses dans notre avis sur Finom.
Avantages
- Tarifs attractifs et transparents
- Cashback (dans les plans payants)
- IBAN français
- Application mobile performante
Voici quelques informations complémentaires sur les autres frais :
- les retraits sont facturés 2€/retrait avec la formule Solo et sont limités en nombre dans les autres formules (5, 10 et 20 par mois) ;
- les virements SEPA entrants et sortants sont gratuits dans la limite du nombre accordé pour chaque formule (soit respectivement 50, 100, 200 et illimité), puis coûtent 0,20€ par opération ;
- les paiements par carte bancaire sont normalement gratuits, sauf pour certaines dépenses où des frais de 1 à 3% sont facturés ;
- il n’y a pas de commission de mouvement ;
- la fermeture d’un compte Finom coûte 3€.
Les tarifs sont compétitifs si vos besoins bancaires sont simples et se résument à des encaissements, des paiements et la gestion de la facturation, et tout cela en ligne.
Aller sur le site officiel de Finom
SHINE, LA BANQUE DES FREELANCES
Au fil des années, Shine a vu son offre s’étoffer :
l’ouverture d’un compte pro en ligne,
un module de comptabilité simplifié que l’on peut piloter seul ou relier au logiciel de son expert comptable,
un module order to cash :
édition de devis,
facturation,
suivi des impayés,
assurance impayés activable à la facture.
Cette banque pour freelance peut également vous accompagner dans la création de votre entreprise.
Enfin, pas mal de ressources intéressantes sont mises à disposition gratuitement sous forme de fiches pratiques.
Shine propose trois formules : 7,90€, 14,90€ et 26,90€ par mois. Ces prix correspondent aux frais de tenue de compte, mais pas seulement.
Et oui, Shine n’est pas qu’un simple compte bancaire professionnel en ligne, Shine se veut le copilote de l’auto-entrepreneur.
À noter que Shine a été rachetée par la Société Générale fin 2020. Espérons que cela soit pour le mieux…
QONTO, LA NÉOBANQUE DES INDÉPENDANTS
Qonto, c’est la néo-banque dédiée aux entreprises. Elle ne fait que ça et elle le fait bien.
Comme Shine, depuis sa création en 2016, ses services se sont étoffés pour faciliter le quotidien des auto-entrepreneurs avec entre autres l’arrivée de son service connect qui permet de lier facilement son compte en banque à d’autres services, tels que les outils comptables.
En plus de vous permettre d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, Qonto propose également d’accompagner les futurs entrepreneurs dans la création administrative de leur entreprise. Notamment à travers la mise en place d’un compte de dépôt de capital et des conseils juridiques utiles à tout entrepreneur individuel (rédaction des statuts, immatriculation au registre du commerce et des sociétés avec les pièces justificatives requises…).
Pour les freelances, l’offre de base est de 9€ par mois pour :
30 virements/prélèvements (dont internationaux),
1 carte de débit physique,
l’historique illimité des transactions,
Support 7 jours sur 7
Si vous souhaitez plus de services pour vos opérations bancaires, vous avez le choix : accès comptable, plus de virements et prélèvements, différents moyens de paiement, encaissements de chèques, virements groupés, reçus digitalisés, auto-détection de la TVA, labels, support prioritaire… Vous pouvez souscrire aux offres Smart ou Premium pour respectivement 19 et 39€ par mois.
REVOLUT, IDÉALE POUR LES FREELANCES DIGITAL NOMADES
Vous travaillez avec l’étranger ou vous êtes un digital nomad ? Revolut, la licorne anglaise devrait vous intéresser ! Revolut, c’est :
une offre multi-devise pour simplifier la mobilité bancaire,
une assurance worldwide à la journée,
la géolocalisation de vos dépenses,
une carte de paiement reliée au smartphone,
des transactions internationales,
des paiements et des retraits à l’étranger sans frais bancaires,
les échanges en crypto-monnaie.
Et tout ça avec un premier forfait gratuit.
Pour plus d’options, vous pouvez à tout moment upgrader votre compte courant vers le forfait Professional ou le forfait Ultimate.
Cette banque pour freelance propose en plus 2 services inédits qui semblent bien pratiques au quotidien :
Le pilotage des abonnements récurrents via un dashboard pour repérer doublon et frais inutiles et surtout pouvoir désactiver un abonnement depuis Revolut ou fixer un plafond par abonnement.
La possibilité d’envoyer un lien de paiement pour les paiements uniques évitant tout le circuit de création de bénéficiaires qui peut être fastidieux des deux côtés et être payé plus rapidement.
Jusqu’à fin 2021, Revolut délivrait un IBAN britannique (commençant par GB) souvent refusé par les institutions classiques pour la mise en place d’un prélèvement SEPA, administration française en tête. Avec le Brexit, Revolut a dû s’adapter. Elle propose maintenant un RIB lituanien pour ses clients européens. Pas sûr que ça marche mieux avec l’administration française, mais il fallait tout de même saluer l’effort…
N26, POUR LES MICRO-ENTREPRENEURS
N26 propose un compte business à destination des micro-entrepreneurs assez proche de leur offre pour les particuliers.
Leurs tarifs varient de 0 à 9€90 par mois. Les différences de prix se justifient par un nombre d’opérations plus conséquent (carte mastercard ou carte bancaire virtuelle, paiement à l’étranger sans aucun frais supplémentaire, outils de gestion,…). Et surtout plusieurs assurances plus ou moins utiles en fonction de votre profil et de votre activité professionnelle.
Une spécificité de N26, qui peut avoir son utilité pour piloter son budget : l’utilisation de sous comptes bancaires. Ceux-ci peuvent même être partageables avec d’autres utilisateurs.
Si vous êtes micro-entrepreneur, d’autres services peuvent vous faire de l’œil comme un cashback sur vos dépenses et des avantages chez des entreprises partenaires.
À noter que si votre compte personnel est déjà chez N26, vous ne pourrez pas ouvrir un compte professionnel chez eux.
De plus, cette banque pour freelance délivre un IBAN Allemand, ce qui complique la mise en place des prélèvements comme chez Revolut.
LINXO ET BANKIN’ POUR TOUJOURS PLUS DE SERVICES
Linxo et Bankin’ ne sont pas des banques pour freelances à proprement parler, mais plutôt des hubs financiers.
Le premier vous permet :
de piloter tous vos comptes (perso et pro) depuis une même application,
de catégoriser vos dépenses et recettes,
d’anticiper votre trésorerie,
de gérer votre épargne,
de faire vos virements,
etc.
Et tout ça gratuitement !
Linxo propose un service Premium offrant des fonctionnalités supplémentaires pour 4 € par mois.
À noter que Linxo développe aussi sa solution en marque blanche pour des banques, assurances et mutuelles. C’est avec Linxo que Maif a développé Nestor, son service de pilotage des finances personnelles et familiales.
Bankin’ offre, peu ou prou, les mêmes fonctionnalités dans sa version gratuite avec cerise sur le gâteau un coach financier si vous souscrivez à un des abonnements payants. L’expérience utilisateur est très bonne.
Pour pouvoir ajouter vos comptes professionnels et bénéficier des fonctionnalités liées à votre activité (gestion de notes de frais par exemple), vous devrez souscrire à l’offre pro. L’abonnement Bankin’ Plus est à 2,49€/mois , l’abonnement Bankin’ Pro est à 8.33€/mois.
